Selv om Easybank er over 15 år, er det først de siste årene at bankens forbrukslån har kommet i vinden. Vi ser på betingelsene for lånet, og vurderer om Easybank er konkurransedyktige innen forbrukerfinansiering.
Digital dagligbank
Easybank er mer en vanlig nettbasert dagligbank, sammenlignet med banker som kun driver med forbrukerfinansiering. Du kan spare i Easybank, ha brukskonto og betalingskort, samt låne penger til diverse formål. Alt gjøres via nettbanken. Banken har også særskilte tjenester som retter seg mot bedrifter.
Easybank er kun 1 av svært mange banker og finansieringstjenester som tilbyr forbrukslån til konkurransedyktige priser. Ofte finner man også lån til forbruk hos spesielle organisasjoner. Et godt eksempel er finansieringen som tilbys av Forsvarets Personellservice. Sjekk om du har medlemsskap i en organisasjon (f.eks fagforening) som tilbyr lån uten sikkerhet.
Bankens tilbud
Forbrukslånet fra Easybank har disse nøkkeltallene:
- Lånesum – fra 10 000 til 500 000 kroner.
- Nominelle renter – fra 7,49% til 21,00%
- Etableringsgebyr – 995 kroner
- Terminomkostninger – 35 kroner (95 kroner dersom du velger papirfaktura)
- Nedbetalingstid – inntil 5 år
- Betalingsfritak – Easybank innvilger inntil 3 betalingsfrie måneder per år (ikke sammenhengende)
Rentene på lånet bestemmes individuelt for hver søker. Det vil si at du kan i beste fall få nominelle renter på 7,49%, og i verste fall blir de over 20%. Det avhenger av kredittscoren din, og betalingsevnen. Er scoren lav, det vil si du er mindre kredittverdig, får du normalt høyere renter enn motsatt.
De effektive rentene inkluderer gebyrene, og vil derfor bli annerledes alt ettersom hvor lang nedbetalingstid du har.
Merk deg at terminomkostningene blir ganske mye høyere dersom du ikke velger avtalegiro. Totalt kaster du bort hele 720 kroner i året om du velger å motta papirfaktura.
Få kontroll over eksisterende gjeld
Det samme forbrukslånet kan naturligvis brukes til å refinansiere annen gjeld. Betingelsene er de samme, unntatt når det gjelder tilbakebetalingstiden. Når du refinansierer kan du gis unntak fra regelen om maksimal 5 år nedbetaling. Dette forutsetter at du får lavere kostnader når du refinansiere.
I så fall kan du få inntil 15 år på deg til å betale tilbake refinansieringslånet. Men, tiden kan ikke overstige den lengste gjenværende nedbetalingstiden på lånet eller kreditten du skal refinansiere. Er den lengste nedbetalingstiden 8 år, får du maksimalt 8 år.
Finansiering av bol
Betingelsene på billånet avhenger av om du vil ha lån med eller uten sikkerhet. Med sikkerhet betyr at banken tar pant i bilen, noe som må tinglyses. Et pantesikret billån krever også at du tegner kaskoforsikring på bilen.
Her er nøkkeltallene:
- Lånesum – fra 50 000 til 500 000 kroner
- Usikret billån (ingen krav til kasko) – nominelle renter fra 8,75%
- Sikret billån (krever kasko) – nominelle renter fra 3,75%
- Etableringsgebyr – fra 995 kroner
- Terminomkostninger – 95 kroner
- Nedbetalingstid – inntil 15 år
- Banken kan utstede lånebevis
Lånekravene
Easybank er en smule strengere enn mange av konkurrentene. Du må være over 23 år for å få lån her, mot for eksempel 18 år i enkelte andre banker. De oppgir ingen spesifikke krav til inntekt, men den må være fast.
Inntekten vil dernest innvirke på hvor stor lånesum du kan få. Ellers er kravene standard, det vil si du må ha norsk personnummer eller d-nummer, ha minst 3 års ligningshistorikk, samt du kan ikke ha betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker.
Når planen er å søke forbrukslån i Norge kan det være lurt å sjekke prisene hos andre banker, utover Easybank. Mange selskap har gjort en god jobb når det kommer til å sette opp oversikter og vilkårene som stilles for at forbrukslån skal innvilges.
Et bra tilbud
Generelt sett er lånetilbudet fra Easybank bra. Her er fordelene og ulempene listet punktvis:
- Minste nominelle rente er bra sammenlignet med mange konkurrenter.
- De høyeste rentene er dyre, og høyere enn hos mange konkurrenter.
- Grensene for lånesum dekker de fleste behov.
- At det tilbys betalingsfritak er positivt, selv om det ikke anbefales å utsette avdrag (lånet blir dyrere totalt sett).
- Gebyrene er omtrent de samme som hos de fleste konkurrentene.
- Dessverre tilbyr ikke Easybank mulighet for medlåner.
Fordi de dyreste rentene er høyere enn hos mange konkurrenter, kan forbrukslånet fra Easybank vise seg som en kostbar løsning dersom kredittscoren din er veldig lav. Det sjekker du ved å søke hos flere banker, og sammenligner likt for likt (lik lånesum, og samme nedbetalingstid).
Sbanken er kanskje det billigste alternativet, med en effektiv rente på 9,56 %. Bank Norwegian tilbyr også et gunstig kredittkort, med god kundeservice og lavt etableringsgebyr. Dette kortet er særlig gunstig for de som reiser mye med fly, da kortet gir avslag for reiser med Norwegian Air.
